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走在马来西亚首都吉隆坡的街头，人们很快就会感受到这座城市的多元复杂。世界最高的双塔楼吉隆坡石油双塔巍峨耸立着，拥挤的市场小摊就在几条街巷之外，临街杂乱地叫卖。随处可见清真寺、天主教堂、印度教庙宇以及观音庙，有着完全不同面孔的马来人、华人、印度人构成这个国家的三大种族。各种文化、语言，现代与传统的象征，都在这座城市乃至国度共处共生。

这里的许多企业都在阅读中国，期待着中国模式能为它们带来的变化。“我们知道中国人出门不带现金已经很普遍了，但在几年以前，如果你跟任何一个马来西亚人说，你可以完全不带现金，这几乎是不可想象的。”马来西亚最大的电子钱包TNG Digital(TNGD)CEO 倪翔表示，从2017年TNGD成立、2018年正式运营的200多万注册用户，到如今TNGD拥有2700万用户，占到马来西亚总人口的60%以上，马来西亚的电子支付发展一路“摸着中国过河”。

一方面，地处东盟枢纽、拥有充足的劳动力市场供给和劳动力多语种优势、拥有13个国家或地区的自由贸易协定正让马来西亚成为吸引外国投资的热地，马来西亚对新消费、新科技、新产业的期待与开放前所未有；另一方面，一个现实的背景是，马来西亚的数字经济目前仍处在初级阶段，无论是仍需完善的5G等基础设施，还是人们对电子支付安全的信任欠缺、企业数字化人才的匮乏等问题都需要在发展中去加速“补足”。

倪翔介绍，这意味着几天之内TNGD要完成上百万人的身份认证，在短时间内造成一个流量峰值，并保持认证的准确率，是一个非常大的挑战。当时的马来西亚市场并没有很领先的eKYC(在线核身技术)。蚂蚁数科在此时抓住了机会，通过蚂蚁数科ZOLOZ提供的身份认证技术支持，TNGD在用户持续上升的同时，大幅提升了核身注册进度，使人工审核数量下降了近8成。在这个活动后，TNGD成为第一家获马来西亚央行批准使用在线身份认证的电子钱包。

此外，蚂蚁数科通过mPaaS为马来西亚Kenanga Investment Bank Berhad(肯纳格投资银行)和实达集团(S P Setia)提供技术支持，参与了马来西亚制造超级APP的热潮，并将中国的小程序架构引入了马来西亚的APP，在提升开发效率和用户体验的同时，为后续建立小程序商户生态奠定了技术基础。阿里云、腾讯云为代表的云计算厂商也正将中国的云计算技术和服务落地海外。

一方面，遵守当地管理部门的商业合规要求是基本要求，另一方面，中国企业的数字化出海也开始在本地寻找更多的合作伙伴。黎国威介绍，蚂蚁数科会通过当地合作伙伴去拓展市场以及做技术适配的交付工作，寻找“第三方服务商”。具备当地人脉资源、能够更快理解当地法规和运作需求，熟练掌握当地语言的合作伙伴，为蚂蚁的客户谈判和服务客户带来了便利。蚂蚁可以与合作伙伴签约一次，再由他们与多个当地客户签约，从而加速业务推进的敏捷性，同时也能带来合规风险的下降。

未来几年，东南亚的各个国家将在支付上推广统一的电子支付二维码“国家码”，无论是马来西亚、还是新加坡、泰国、印度尼西亚等地的电子钱包，都可统一使用“国家码”扫描支付。这意味着，在获得更大市场空间的同时，许多凭借商户高覆盖率而巩固市场地位的电子钱包，将被政府强行拉平先发优势，来到比拼服务水平的高度竞争战场。